Si usted tiene una hipoteca y un buen día se da cuenta de que la bajada del euribor no se traduce en un aumento de la renta disponible, puede deberse a que tal vez haya contratado la denominada cláusula de suelo. Cada vez son más los ciudadanos que muestran su sorpresa y muchos de ellos denuncian que desconocían la existencia de esta cláusula.

A ello hay que sumar la avalancha de reclamaciones de clientes indignados por otro producto novedoso como son las llamadas permutas financieras. En este caso, Ausbanc afirma que las entidades financieras las vendieron como un seguro pero en realidad no lo son. Por el momento, la asociación tiene más de 150 expedientes abiertos.

Desde Ausbanc aseguran que el servicio jurídico ya se encuentra trabajando para presentar una denuncia colectiva para eliminar la cláusula de suelo y la nulidad de cada uno de los contratos de los ciudadanos afectados.

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RTVCYL.ES

El índice se acerca cada vez más al suelo fijado por la mayoría de los expertos en el 1,20%. Sin embargo, a pesar de que el índice continúa bajando, ha moderado sensiblemente su caída, ya que en lo que va de año sólo ha descendido en 0,03 centésimas, frente al retroceso de 1,54 puntos que registró en los tres primeros meses de 2009.

EUROPAPRESS.ES

La caída del Euríbor en marzo abaratará de nuevo las hipotecas y los usuarios podrían notar un descenso de aproximadamente 41 euros al mes y de 500 euros al año. Así, para una hipoteca media de 120.000 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,80%, las familias pagarán 509 euros al mes, frente a los 550 euros que pagaban en marzo de 2009. En el caso de las hipotecas con revisión semestral, la caída será de sólo de 7 euros, y el recorte anual no llegará a 100 euros. A pesar de que el descenso será cada vez menor, los analistas subrayan que el retraso en la subida de tipos de interés, prevista para principios de 2011, permitirá al indicador alargar la senda bajista hasta el verano.

A partir de esta fecha, consideran que el indicador podría mantenerse para comenzar a subir a finales de año o principios de 2011, salvo que se produzca algún hecho que afecte al mercado interbancario que modifique este escenario.En este sentido, el sector ya ha comenzado a descontar la subida de los tipos de interés el próximo año, la retirada de las medidas de liquidez del Banco Central Europeo y los mayores requerimientos de capital.

SUBE EL DIFERENCIAL DE LA BANCA

Aunque los usuarios notan la caída del Euríbor en sus cuotas, el desplome no se ha trasladado en su totalidad a los préstamos porque los bancos se han visto obligados a elevar sus diferenciales, que en los dos últimos años han pasado del 0,50% hasta el 1%.

No obstante, algunas entidades ofrecen la posibilidad de reducir este diferencial con una mayor vinculación, que pasa por contratar productos como planes de pensiones, tarjetas de crédito o seguros de vida.El importe de las hipotecas también se han adaptado al nuevo escenario y se ha reducido hasta los 120.000 euros de media. La caída de esta cifra no sólo se ha visto influida por el descenso del precio de la vivienda, sino también por que el nivel de riesgo que están dispuestos a asumir los bancos se ha moderado.

En este sentido, las entidades insisten en que no han cerrado el grifo de los créditos y que continúan ofreciendo liquidez a los clientes solventes, pero el previsible incremento del desempleo, el deterioro de la economía y el incremento de la morosidad obligan a la banca a ser más prudente.

El recorte de las hipotecas permitirá mitigar en parte la subida del IVA, que previsiblemente se aplicará a partir de julio, y que afectará también a la vivienda. Según un estudio de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), la subida de este impuesto del 16% al 18% en el tipo general y del 7% al 8% en el reducido, podría costar alrededor de 290 euros al año a cada familia si las empresas deciden repercutirla en los precios.

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A falta de ocho sesiones en los mercados financieros para acabar el mes, todo parece indicar que el euribor, el principal indicador de los préstamos hipotecarios en España, cerrará con un nuevo mínimo histórico. En las catorce sesiones celebradas hasta la fecha, el indicador ha oscilado entre el 1,214% y el 1,221%, aunque en media mensual la variación ha sido de apenas una milésima. El euribor cerró el mes de febrero en el 1,225%, el nivel más bajo desde que se este indicador sustituyó al Mibor.

El tipo de interés de las hipotecas sigue su caída libre –con escasísimas excepciones– desde que tocara techo en julio de 2008, cuando la crisis no había enseñado en España su verdadera magnitud: llegó al 5,393%.

En los últimos dos años, el euribor ha dado una tregua a las economías familiares. En marzo de 2008, el tipo de interés que los españoles tenían que pagar por la compra de su vivienda era del 4,590%. Un año después, en marzo de 2009, el euribor cerró en el 1,909%, de acuerdo con los datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Un alivio mensual

De confirmarse este dato en los próximos días, los ciudadanos pagarán entre 55 y 120 euros menos en hipotecas de 120.000 y 250.000 euros, repectivamente, a 40 años. En el caso de préstamos por un importe de 120.000 euros a 20 años, el ahorro mensual estará en torno a los 50 euros.

La deuda hipotecaria de los hogares españoles finalizó el pasado año en 677.955 millones de euros, apenas un 0,1% más que en el mes anterior. Esta cifra representa  el 75% del endeudamiento de los hogares españoles, que en diciembre de 2009 se situaba en 903.563 millones de euros.

El ritmo del endeudamiento hipotecario ha bajado a medida que la crisis económica se agudizaba. Así, en 2008, el crecimiento fue del 4,5% y a principios de 2009, las tasas aumentaba a niveles del 4% en términos interanuales.

El saldo total de crédito hipotecario de las entidades financieras   alcanzó en enero los 1,095 billones de euros, lo que supone un leve incremento del 0,97% respecto a los 1,085 billones del mismo mes de 2009, cuando crecía a un ritmo del 3,2%, según datos de la Asociación  Hipotecaria Española (AHE) que cita Europa Press, que confirman la fuerte ralentización que sufre esta actividad en España desde hace tres años. Estos datos ponen de manifiesto la brusca desaceleración que afecta al sector hipotecario desde que estalló la crisis de las hipotecas «subprime» en Estados Unidos en agosto de 2007 y contrasta con los crecimientos superiores al 20% que llegó a experimentar el saldo del crédito hipotecario en la fase más aguda del «boom» inmobiliario en España.

Tipos por debajo del 3%

El tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años   para la adquisición de vivienda libre del conjunto de entidades de   crédito se sitúa en el 2,813% con un euríbor a un año del 1,225%,   según los últimos datos de la AHE del mes de febrero. En los bancos,   el tipo está en el 2,425%, y en el 3,089% en las cajas. Para el conjunto del ejercicio 2010, la AHE aventura un comportamiento del saldo hipotecario similar al de 2009, cuando creció un 1% en tasa interanual, si bien advierte de que la evolución dependerá de la marcha de la economía y de la tasa de desempleo, mientras que los tipos de interés de este tipo de créditos   evolucionarán al alza.

LARAZON.ES

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Evolución del Euribor hasta enero. | M.J.C.

EUROPA PRESS | Madrid

• Repunta una milésima respecto de la última sesión de febrero (1,215%)

El Euribor, tipo de referencia al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, ha comenzado el mes de marzo en el nivel del 1,216%, una milésima por encima de la cota que marcó el pasado viernes (1,215%). Con este leve repunte el indicador rompe con la senda bajista de los últimos tres días de cotización.

El índice cerró el pasado mes de febrero en la cota del 1,225%, lo que supone un descenso de siete milésimas respecto a enero (1,232%), y de 0,91 puntos respecto a febrero de 2008 (2,135%). La caída de este mes abaratará las hipotecas en 65 euros al mes y en casi 800 euros al año.

El Euribor vivió un mes de febrero muy volátil y la previsión es que en marzo registre un comportamiento similar, aunque los expertos aseguran que seguirá bajando. No obstante, recuerdan que las caídas serán cada vez menores porque está próximo a tocar suelo, el cual han fijado en el entorno del 1,20%.
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El dato de febrero, que será confirmado por el Banco de España en los próximos días, recortará las hipotecas suscritas hace un año que se revisen en marzo en aproximadamente 65 euros mensuales o 780 anuales, muy lejos de los descuentos de varios miles de euros que disfrutaron los préstamos que se revisaron a mediados del año pasado.

Según los analistas consultados por Efe, la tendencia bajista que ha seguido el indicador en las últimas semanas -hoy marcó un mínimo histórico intradía en el 1,215%- obedece a los temores que ha despertado tanto el elevado déficit de Grecia como la difícil situación que atraviesan otras economías del sur de Europa, como la española y la portuguesa.

Agencia EFE

Los mercados han descontado que el Banco Central Europeo (BCE) mantendrá durante gran parte del año los tipos de interés en la zona del euro muy bajos -actualmente están en el 1%- para que Grecia se acomode y su recuperación sea menos ingrata.

No obstante, los expertos coinciden en señalar que el euríbor ha marcado ya sus últimos mínimos y no puede bajar mucho más, y aclaran que no hay duda de que el BCE elevará los tipos de interés en 50 puntos básicos en el cuarto trimestre del año, con lo que el indicador se situará en el 1,50% a mediados del año y cerca del 2% a finales de 2010.

Entre marzo y noviembre de 2009, el indicador sumó nueve mínimos históricos seguidos: 1,909% en marzo, 1,771% en abril, 1,644% en mayo, 1,610% en junio, 1,412% julio, 1,334% en agosto, 1,261% en septiembre, 1,243% en octubre, y 1,231% en noviembre.

En diciembre dio por finalizada una racha de catorce meses consecutivos de descensos, durante los cuales encadenó nueves mínimos históricos seguidos y, tras el récord de noviembre (1,231%), repuntó ligeramente en diciembre (1,242%) para volver a caer en enero al 1,232%.

En enero de este año retrocedió hasta el 1,232% con los problemas de España, Portugal y, sobre todo, Grecia, en el punto de mira de los inversores.

Con la media mensual de febrero, una hipoteca con un importe medio de 150.000 euros y un plazo de amortización de 25 años contratada hace en febrero de 2009, cuando el indicador marcaba el 2,135%, experimentará un descenso de aproximadamente 65 euros mensuales o 780 al año.

En la siguiente tabla se muestran las medias mensuales del euríbor desde enero de 2009:

MES MEDIA MENSUAL

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ene-09 2,622

feb-09 2,135

mar-09 1,909

abr-09 1,771

may-09 1,644

jun-09 1,610

jul-09 1,412

ago-09 1,334

sep-09 1,261

oct-09 1,243

nov-09 1,231

dic-09 1,242

ene-10 1,232

feb-10 1,225

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Evolución del índice hasta enero. | M.J.C.

Europa Press | Madrid

• El nivel mensual se coloca en el 1,226% tras 11 sesiones

El Euribor, tipo de interés al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha vuelto a marcar su tasa diaria en el 1,224%, nivel en el que se instaló en la jornada anterior tras caer cuatro milésimas. Con 11 sesiones de cotización en lo que va de febrero, el nivel mensual se coloca en el 1,226%.

Aunque el indicador continúa bajando, los recortes son cada vez menores y se producen cerca del suelo fijado por los analistas, alrededor del 1,22% y del 1,20%, después de que el Banco Central Europeo (BCE) mantuviera los tipos de interés en el 1%.

Enero se caracterizó por una mayor estabilidad frente a la volatilidad que registró el Euribor en los últimos meses de 2009, y en febrero parece haberse situado en el entorno del 1,2%, aunque con ligeras oscilaciones al alza y a la baja.

Los expertos advierten que el Euribor replicará su comportamiento actual hasta que el Banco Central Europeo suba los tipos de interés, momento a partir del cual, comenzará a repuntar aunque sus subidas serán moderadas.

ELMUNDO.ES

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